金融支持三农的残疾：农业保险弱化问题　　
——对**市农业保险发展情况的调查　　
    金融支持“三农”是近几年货币政策调整的重要内容，更是促进农业稳定发展，进而支撑国民经济健康发展的关键。尤其支农再贷款、农信社票据置换等措施的接续实施，使金融支持三农在解决资金需求方面发展较快，但金融支持“三农”的宗旨不是仅仅停留在解决资金需求层面，更重要的是农业发展的保障措施，而作为农业发展的保障力量——农业保险却在金融支持“三农”的大潮中难见踪影，如**市自2006年以来的3年半期间，因自然灾害等因素给农业生产造成约1.6亿元的直接损失，保险赔偿仅仅0.076亿元，仅占损失额度的0.48％，使农户处于“三年耕种难抵一年遭灾，借款简便却成沉重负担”的尴尬境地。所以，在当前保险业以市场为主，竞争日益激烈的情况下，如何积极开拓潜在的农村保险市场，为欠发达地区脆弱的农业提供有力的保障和支持，已成为金融支持“三农”面临的重要课题。　　

一、**市农业保险发展状况　　

**市是**省的经济欠发达地区,全市总人口***万人,农业人口**万人,占总人口的28.89%。2008年全市农、林、牧、渔总产值达***亿元，全年农作物播种总面积****公顷，粮食总产量达***万吨,出栏肉猪86.30万头，出售和自宰肉用牛6.94万头,出售和自宰肉用禽834.53万只,水产品总量达6.23万吨。由此可见其蕴藏的农业保险市场潜力和发展空间非常广大。中国人民保险公司**分公司自1983年恢复保险业务以来，虽然得到了地方政府高度重视和相关部门的协作支持，但1993年以后，由于政府政策支持减弱，作为商业保险公司经营思路发生转变，开始有意识地放弃农业保险，农业保险随之逐年萎缩。例如1997年在地方人民政府的支持配合下，**县试点开办生猪保险，每头猪按5元收取保费，其中政府负担保费1元。每份保额500元，当年承保生猪25万多头，收取保费125万多元。但由于后期跟踪管理不到位，加之政府和农业局畜牧站态度逐渐消极甚至不支持，导致第二年累计赔款35万元和其他一些情况而停办。森林火灾保险一直未办，尤其是从1992年至2007年间几乎全市没有什么农业保险。随着国家对生猪等农业养殖业的重视，2007年保险公司与政府联合发文，对能繁母猪进行了承保，仍以**县为例，从去年10月份开办以来收取保费70万元，但事意愿违，到今年三月底止，就此一项能繁母猪农业保险赔款就达30多万元。又如2007年安华保险公司对**县**养殖进行逐户签约35万元，但当年因水量骤减，赔付金额达19万元，2008年后再无签约。　　

二、**市农业保险发展存在的问题及原因分析　　

**市现有市级保险公司机构13家，其中涉及财产险的保险公司共有7家。财产险类的县级分支机构44个，人寿险类的县级分支机构27个。2008年**市各财产保险公司保费收入为2.07亿元，同比增加0.41亿元,增长24.40%，占全市总保险费规模的21.03%。财产保险业务赔款支出1.1亿元，综合赔付率53.14%。在所有涉及财产险的保险公司中，汽车保险的比重较高，占保费收入近70%，农业险最低，只有人保、安华、大地等3家开办了农业保险业务,却处于“保不起