一、研究市场，理性分析，把握服务“三农”的风险点

　　首先是信用风险。信用风险是“三农”业务中办理农户小额信用贷款最大的风险。农户小额信用贷款以个人信用保证贷款本息偿还，信用即借款人自身的人格信誉，属道德品质范畴，变数很大。由此形成的债务链极为脆弱，一经断裂和遭致破坏就会失去对信贷风险的约束力。其次是操作风险。农户小额信用贷款具有面广、额小、量大的特征，操作必须规范严格。还有，目前发展涉农业务存在许多障碍，对“三农”业务在支行没有单独的核算、考评办法，不能准确反映服务“三农”的经营状况。小生产的盲目性很容易使农产品出现结构性趋同，承受风险损失的能力有限，不论自然风险或是市场风险，一旦发生很容易超出农户的承受能力。

二、创新模式，防控风险，找准服务“三农”的突破口

（一）明