去年以来受国际金融危机影响，中小企业经营困难加剧，效益下降，资金短缺，生存面临危机等诸多困难。如何解决“贷款难、难贷款”，帮助中小企业走出困境成为金融界一个重要课题。本文试以某市分行为例，分析农业政策性银行加大对中小企业信贷投入的难点，就改善和加强信贷服务中小企业发展作以探讨。
    一、基本情况
    随着农发行业务范围的逐步扩大，该行充分发挥政策性金融优势，积极探索新形势下服务“三农”的新思路、新措施，进一步拓宽信贷支农领域，加大信贷支农力度。近三年时间，贷款余额年增幅均超过50%，分别为58.19%、81.01%和76.99%，成为全省农发行系统贷款投放增幅最大的地市分行。信贷投向上，在继续做好传统政策性业务,积极促进粮食安全体系建设的基础上，积极开展商业性信贷业务，加大以农村基础设施和农业综合开发贷款为重点的商业性贷款投放力度。2007年底，商业性贷款余额首次超过政策性贷款余额，去年底已占各项贷款余额的67.88%。但是，该行中小企业的贷款占比低。近三年时间累计发放中小企业贷款只有17199万元，仅占各类贷款累放额的13.38%，占商业性贷款累放额的19.6%。至2008年末中小企业贷款仅占商业性贷款余额13.89%。中小企业贷款投放总量及增速大大低于其他贷款投放量及全部贷款增速，与涉农中小企业贷款资金需求量大形成很大反差。
    二、原因分析
    该行对中小企业贷款投放不多的原因是多方面的。
    （一）从银行层面分析：一是受农发行发展战略定位的影响。一方面农发行贷款局限于涉农类企业，相对于商业银行中小企业信贷投放支持范围窄，而且中小企业贷款开办时间短。另一方面农发行的信贷投向主要侧重于政府重点关注、社会影响大、与“三农”息息相关的农村基础设施建设和农业综合开发等项目。自开办商业性贷款业务以来，该行投向农村基础设施和农业综合开发贷款等中长期贷款累计达70550万元，占商业性贷款累放额的80.4%，农村基础设施和农业综合开发贷款占全部商业性贷款余额的86.1%。二是受机构及人力资源的制约。该行包括市分行本级有9个机构，在岗67人，而且所辖的县(市)机构为清一色的信贷组，每个信贷组最多的4人，少的仅有2人。至2008年底，全市系统人均贷款占有量已接近1700万元，远超当地国有商业银行人均贷款量。三是服务