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当前银行业案防工作面临的新形势、新特点 当前,银行业面临着传统风险与新型风险交织、信用风险与操作风险关联、营销冲动与风险管理博弈等一系列新情况,同时相伴而生了一系列新问题。银行业案件防控压力愈发增大,具体表现为: 社会风险向银行渗透速度不断加剧。一是非法集资案件高发且发案数量、涉案金额、参与人数持续处于高位,且呈现名目繁多、伪造“外衣”、熟人文化、区域扩散等一些新形式、新特点。一些不法分子通过互联网+金融的形式,利用P2P、众筹、微信朋友圈等平台,以高息为诱惑,披着合法的外衣,逃避监管,大肆进行集资活动,达到历史峰值。二是民间借贷暗流涌动,涉及企业众多或相互关联,且多处于同一地域,“一荣俱荣,一损俱损”,一家贷款不还就能殃及多家客户逾期,这些外部风险向银行信贷、负债和理财等业务领域传导的趋势日趋明显并有加快之势。 企业信用风险向欺诈风险转变日益凸显。一方面,因国内宏观经济发展持续低迷,回转形势不明朗,多数企业经营不景气,抵押物存在贬值趋势,为维持正常运转,企业可能产生骗贷冲动。另一方面,银行业竞争日趋白热化,风险客户屡屡出现,在此形势下,由于各类原因,造成银行授权授信不审慎、向……
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